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租房还是买房?手把手教你做住房消费规划

来源:租客网 | 时间:2018-03-19 17:56:20

“衣食住行”是人生活之根本,和我们的生活密切相关。其中“住”的话题是人们关注度最高的。为什么国人这么关注“住房”?答案“五花八门”:“房地产绑架中国经济论”、“城市化进程论”、“土地资源稀缺论”、“炒房论”,甚至有人调侃是女婿的一种丈母娘政策。

关于住房的词也是五花八门,“产权房、户籍房、福利房、学区房、婚房”等等,其中婚房已经成为了一种刚需。女生找对象的时候,挑选男朋友的条件之一就是“有车有房”。人们对于住房的关注催生了“中国人的买房热”,无形中也推高了国内的房价。

我们来看一下近期的房价数据:一线城市平均房价为52834元/平方米,二线城市平均房价为14364元/平方米,三四线及以下城市平均房价为6982元/平方米。

从中可以看出:对于一线城市的人来说,买房的压力最大,即使是一套小户型50平方米也要260多万,二线城市大约70几万;三线城市及以下30多万。这还仅仅是一个小户型的住房,随着家庭人口的增加,可能无法满足家庭需求。那所需要的资金更多,尤其是一二线城市的人。

面对居高不下的房价,沉重的家庭负担,有人甚至因此沦为“房奴”。有的人因为巨大房贷压力,不仅影响生活质量,还影响了个人或家庭的其他财务目标。

那可能也有些人不太愿意成为房奴,因而会选择另一种方式,租房,每隔一段时间交付房租,既有地方可以住,也不需要一次投入一笔过大的资金,没有那么大的财务负担。但是一旦房东卖掉房屋或用作他用,对租房的人的生活和工作有一定的影响。

对于购房和租房,大家有没有考虑过到底租房合算还是购房更合算?怎么看两者谁更合算?这个我们可以通过成本法来测算一下两种方式的成本来作出比较。

这里给大家举一个例子

小白看上了上海一处房子,如果租用,每月房租5000元,押金是一个月的租金;如果购买,总价约200万元,可申请130万元贷款,利率为5%,期限为20年,首付70万;假设存款利率为3%,那么押金和首付的机会成本均为3%

按照成本法,我们分别计算租房年平均成本和购房平均成本

租房年平均成本

5000*12+5000*3%=60150(元)

购房平均成本

70万*3%+130万*5%=86000(元)

总结:所以依据成本法计算,租房比购房更加合算。

而在现实生活中,围绕住房,我们还会发现很多问题,比如对于住房大小,大家该如何选择:

这个可以根据家庭人口情况来看:

比方说单身客户:对于单身一族,选择60平以下小户型或者30平以内的超小户型为合适

夫妻二人:夫妻两人也适用上述小户型,但是选择建筑面积略大一些的更为方便

三口之家:适合中户型房屋,即面积在80-120品平之间的套型

三代同堂:这里是指一对夫妻加一个小孩再加上夫妇的一方父母为三代同堂,总共五口人,可以选择中户型;如果经济条件允许的话,则可以选择大户型,如三室两厅两卫或四室两厅两卫,面积约110-130平或者160平的

还有就是当我们决定要买房的时候,我们如果自有资金无法满足,需要贷款的话,那哪种还款方式更适合我们?首先我们要简单了解一下我们购房贷款选择哪种还款方式?常用的有等额本息还款法和等额本金还款法。这两种方法有什么区别。大家是否了解?

等额本息还款法

指在贷款期限内每月以相等金额平均偿还贷款本金和利息的还款方法

适合人群:收入稳定状态的家庭,如公务员、教师等

优点:借款人还款操作相对简单,等额本息支付月供也方便贷款人合理安排每月支出

等额本金还款法

指在贷款期限内按每月偿还贷款利息和本金,其中每月所还本金相等

适合人群:适用于目前收入较高,但预计将来收入会减少的人群,如面临退休的人;或期初还款能力较强,并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。

特点:本金在整个还款期内平均分摊,利息则按贷款本金余额逐日计算,每月还款额在逐渐减少,但偿还本金的速度保持不变。

为了避免相应问题,在购房前,有必要进行一个个人或家庭的有效财务规划。

根据个人或家庭的负担能力、个人所处的生命周期阶段选择合适的住房;设定购房目标,提前准备。根据客户的财务状况在各种还款方式中选择最佳还款方式

将住房消费规划与其他规划如:子女规划、保险规划、退休养老规划等相结合,综合考量,最终确定最佳方案。